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信贷管理解决方案
建立覆盖全信贷业务品种和全线上化流程管理的业务操作系统,实现信息的完整、连续、准确和可追溯,持续提升信贷管理的信息化水平,强化内部控制保障
金融科技正深刻改变着企业信贷管理的业务流程和风险管理方式
通过信贷系统建设,对日常运营过程中积累的大量客户及业务数据进行分析,制定个性化的信用风险评级模型、多维度的风险预警及差异化服务策略,优化资源配置,帮助财务公司提升客户服务质量,降低信贷违规及操作等各项风险。
业务挑战
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贷前尽职调查不全面
针对不同借款主体,尽职调查、信用评级、授信等规则不尽相同,全面性、真实性审查不严,导致客户评定结果与真实情况偏离度较高,无法准确判断客户的真实风险状况
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信贷档案管理混乱
信贷档案作为审查信贷业务的重要文件和凭据,由业务人员线下收集保管,在流转的过程中存在遗失或损坏的可能性,不利于审查人检索查阅,无法有效识别业务的真实性和合理性
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信贷流程不透明
信贷业务品种众多,对应的审核流程复杂,财务公司及成员企业线下审批流程不透明,业务人员操作无迹可寻,责任清晰化程度不足
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贷后管理困难
集团成员企业属地分散,实地检查较为困难,对贷款资金使用及借款人资信变化等情况的跟踪浮于表面化,容易导致错失潜在不良贷款的最佳处置时机
解决方案
为财务公司提供信贷全业务品种及业务数据集中管理,支持审查审批全流程线上化且各流程节点均可进行附件上传,实现信用评级、授信管理、押品管理、担保管理、贷款申请管理、合同管理、放还款管理、利息管理、贷后管理、综合信息及报表查询以及监管数据报送功能,共同构建线上信贷一体化管理。
实现信贷操作风险可控,流程规范化管理
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灵活配置信贷品种
针对不同品种的贷款产品,支持灵活配置产品要素、计息方式、利率、合同号生成规则等信息
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定制化的流程框架
可为不同贷款品种快速构建定制化的信贷业务流程,支持在审批节点进行附件上传,实现信贷材料的线上流转
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智能风险防控机制
结合借款主体、风险策略和风控模型,灵活搭建信用评级、授信、五级分类及贷后检查模型,设置风险预警机制
特点及优势
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数据安全优势
拥有金融级别的安全云服务,继承了招商银行的数据安全和合规体系标准,确保系统的安全可用
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配置灵活优势
支持灵活配置贷款产品、评级授信模型、贷后模型,可控制利息测算、自动扣款、风险预警等重要过程
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操作简洁优势
简洁的业务配置和贷款管理流程,界面易操作,多功能实现自动化,大幅提高业务人员工作效率
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分析全面优势
结合业财融合分析的计算引擎,针对信贷数据进行分类统计,宏观掌握财务公司贷款分布情况,合理安排融资结构等