集团企业资金管理进阶之——数字化、智能化交易流水分析
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干货解读
2022年国资委发布1号红头文件《关于印发<关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见>的通知》，提出了资金管理的“十一个加强”和“四个防范”。其中“四个防范”，指严格防范资金舞弊风险、严格防范资金合规性风险、严格防范资金流动性风险、严格防范金融市场风险。该文件对企业的资金管理水平提出了更高的要求。而交易流水，作为资金管理中十分重要的一环，可以很大程度上体现资金在企业内部的流转情况。如果企业能够实现更完备的交易流水监测，那对整体资金的把控和风险的防范也将更进一步。
一、交易流水分析的价值
集团企业在面对日常产生的大量交易流水数据时，往往产生疑问，企业能利用这些数据做些什么？
实际应用中，交易流水数据的用途通常可以划分为五类：
（一）内控风控
即用于内部账户的管理，资金往来异常、违规资金、异常交易等风险的发现；
（二）财务管理
可用于集团、子分公司等的资金往来对账，应收应付逾期、现金流量表与财报和流水、税票、合同交叉验证；
（三）营销管理
例如供应链上下游新客户的发现、进销存协同、供应商和客户管理等；
（四）内部监管反腐
如监察违规资金往来、资金抽逃、异常转款等现象；
（五）投资尽调
借助交易流水数据，可了解投资对象的信贷信息，规避投资风险。
二、企业交易流水分析痛点
对于一般大型集团企业，其产生交易流水的业务流程一般为：先由下属子公司提出采购需求，经子公司内部审核通过，在财务公司的业务系统中提交需求；先由财务公司财务审核，再由领导进行审批；领导审批通过后，财务进行付款，随后银行返回电子回单。
获取电子回单后，在传统的集团企业中，一般会由财务人员手动将回单以结构化数据录入对应系统，并对交易流水的资金去向及用途进行分类。
那么这样的操作流程，在企业的日常业务过程中，都会涉及到哪些问题？普通企业交易流水数据量小，且接入的银行不多，采用人工录入的弊端并不明显。然而随着企业的业务规模扩大，交易流水数据日益剧增，问题就会逐渐显露。
痛点一：数据多源、格式不一
实际业务中为保证流水的真实性，企业流水一般采用银行电子回单作为银行流水数据来源，然而各家银行的电子回单格式不一，又由于集团企业往往接入的银行较多，因此也为分析监测带来了一定的困难。
痛点二：人工效率低
人工录入、手动标记用途、识别风险，并制作财务报表，该过程对操作人员的业务要求高，且存在人工分类不准确、耗时耗力、风险无法及时得知等问题。
痛点三：预警能力弱
企业依靠人工识别交易风险时，由于业务人员的专业能力不一致、信息不能全覆盖，无法在交易发生时快速识别，进行预警提示。
痛点四：缺乏未来预测
企业的交易流水管理大多停留于已发生的交易，没有可靠的模型能基于历史数据进行事前预测，为企业资金预算提供有效依据。
三、智能化司库管理体系下的交易流水分析
招银云创业财融合分析MAP，结合企业司库或财资系统建设，通过构建交易层、运营层、决策层完善的业务管理和风险管理体系，打造一体化、数字化、智能化和国际化司库系统，为企业的发展提供战略支撑，优化内部资源配置，实现企业资金的价值创造。
其提供的司库业财分析解决方案，能够针对大型企业在实际运营中面临的痛点，实现智能化的交易流水分析，并进一步助力安全、智能、敏捷、精细、生态的司库管理体系搭建。
（一）标准化数据接口
大型企业的交易流水通常来自于不同的银行，回单数据格式不一致。业财融合分析MAP能够将银行回单数据，以及支付宝、微信等第三方交易数据进行标准化处理，统一入库，为后续的分析处理和数据监控提供支撑。
（二）自动化精准打标
提供内置的交易流水数据打标模型。利用历史流水数据对模型进行训练，可持续提升模型打标精度，最终实现算法自动化精准打标。可支持多类型的标签识别，在企业交易行为、交易类目，以及交易对手方工商信息中，均可提供多维度模型打标服务。
（三）打标规则自定义
企业对流水打标的要求，会随着业务变更发生相应的变化。此时传统模型需要相关技术人员介入才能进行调整。为助力企业快速响应日益多变的业务环境，业财融合分析MAP提供完整的规则引擎，让业务人员也能简单配置打标规则，一键操作，自动打标，实现降本增效。
（四）自定义预警
交易流水监控能帮助企业快速地了解当前交易过程中的隐患。业财融合分析MAP支持自定义预警方案，设置关注对象名单，将不同预警方案，应用于不同对象。平台针对不同交易对手的信用风险、交易行为，也可进行各项个性化的监测。
（五）智能化预算预测
传统的交易流水分析，由财务对历史数据进行人工比对，形成未来一个月或更长周期的资金缺口预测，并产出相关财务报表、财务计划等，该过程耗时又耗力。借助预算预测模型，企业能摆脱传统人工预测的局限。模型采用自然语言算法，能基于企业历史一年及以上时长的资金流水数据，智能预测未来的资金情况，有效规避资金链短缺风险。
（六）一体化风险监测
结合企业的收支构成、收支趋势和交易行为，可以进行资金情况分析；针对交易对手方，可利用对方的工商信息和交易明细，监测潜在信用风险；通过工商关联、疑似关联分析，也能帮助企业发现内部资金风险；对于企业内部的大额资金及重点交易，也可进行实时监测，提升风险防范水平。
招银云创业财融合分析MAP（Multiple Analysis Platform，简称“MAP”）帮助企业和机构整合内外部数据资源，协助客户解决业务财务联系不紧密、数据利用效率低、管理效率低等问题，构建科学决策、智慧分析、动态监管的数字生态管理模式，是基于企业资金流+业务流的分析和模型应用平台。目前主要在企业风控分析、业财分析、数字化监管等场景为企业和机构提供全方位的数智化服务。
