构建清晰企业画像，助力企业经营风险管控
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干货解读
企业画像一般指通过企业基本情况、经营情况、企业风险以及企业新闻舆情等多维度企业商业信息数据来全面了解企业状况。企业画像属性通常分为两类：企业本身属性，依赖于客户关系的画像。
本文将从如何搭建企业画像、企业画像常用方法及企业画像价值三个部分详解企业画像。
一、如何搭建企业画像
（一）数据采集
对不同数据源进行数据采集和清洗，尽可能多地获取到企业相关数据，数据源的广度决定了画像的维度和应用的宽度。
（二）数据处理
获取基础数据之后需要对源数据处理，噪声、重复值以及缺失值处理等操作可以让模型更加的合理且准确。
（三）创建画像
根据业务需要，划分不同维度，给企业打上标签，将抽象的海量数据转化为用户特征，以用户为单位的标签集合便是企业画像。
（四）持续更新
因市场和用户需求处于持续变化的状态，所以数据也需要持续更新，保持企业画像的生命力和有效性。
二、企业画像常用方法
企业画像主要常用方法分有知识图谱法、标签类方法及信用评级方法。
（一）知识图谱
把所有不同种类的信息连接在一起从而得到的一个关系网络，是为知识图谱。有了知识图谱，我们就可以利用知识进行推理、挖掘、发现与关联，从显性关系中获取更多的隐性关联数据，能更好地完善企业画像。
利用知识图谱进行关联分析目的在于结合业务经验在知识图谱关系网络的基础上对企业相互之间的影响进行定性或者定量分析。基于知识图谱等技术，更好地发现并利用实体之间的有机动态关系，让数据能够产生更多价值。
知识图谱还可以在原有基础上做标签传播、社群发现、泛化标签。在标签比较稀疏的情况下，可以起到非常不错的效果。
（二）标签类方法
标签类方法主要用到自然语言处理和按规则打标。
方法一：自然语言处理
主要场景为对企业相关的新闻、舆论文章等数据进行信息提取、文本挖掘、舆情监测、自动摘要、文本分类等方法，从中获取企业相关标签。
方法二：按规则打标
是指根据实际业务需求，针对数据制定相应规则，按照规则判断得到相应标签。例如：对于基本工商账面信息，可以对注册资本、经营状态、对外投资数量、经营异常、法律诉讼等维度按照业务需求设定相应规则，根据规则便能得到企业在这些维度下的标签。
（三）信用评级方法
企业信用等级直接反应一个企业的整体诚信形象，所以信用等级也是企业画像重要的一部分。信用评级方法有评分卡模型、线性判别模型、多元概率比模型、机器学习算法、层次分析法、聚类模型等一系列方法，接下来将详细介绍下评分卡模型和层次分析法。
方法一：评分卡模型
评分卡模型是以分数的形式来衡量用户风险的一种模型策略，一般基于logistic回归算法来构建评分模型，通常，分数越低，风险越高。经典的评分卡模型是风控的基础，是最常见的金融风控手段，通常用来对信贷用户进行信用风险评估。评分卡的构建要求具有可解释性、稳定性、预测能力、识别效果、等价于违约概率的特性。
评分卡设定的分数刻度可以将分值表示为比率对数的线性表达式，公式如下：
odds越高，坏用户比例越高，得分分数越低，因此，ln(odds)与score成反比。A、B是常数，常数A称为补偿，常数B称为刻度。其中odds为坏用户概率（p）与好用户概率（1-p）的比值：
方法二：层次分析法
层次分析法是定性分析和定量计算相结合的一种方法，能将影响目标决策的复杂因素变得简明。首先，层次分析法将影响决策的各主要因素划分为不同模块，形成一个有序的层层递进的层次结构；然后，通过比较不同因素之间的相对重要程度来计算每个因素对上一层目标的重要程度；最终，得到每个因素对决策目标的影响程度。
其中构造判断矩阵的方法是一致矩阵法，即：不把所有因素放在一起比较，而是两两相互比较；这里采用相对尺度，以尽可能减少性质不同因素相互比较的困难，以提高准确度。
在使用判断矩阵求权重之前，必须对其进行一致性检验；一致性检验是为了检验各元素重要度之间的协调性，确定判断矩阵的合理性。最后对指标评分时需要考虑不同行业指标标准不同的因素。比如企业财务指标在不同行业相差巨大，需要根据场景细分模型。
三、企业画像的价值
企业活动综合下来有三种：经营、投资、融资，而企业画像就是从企业大量的基本情况、经营情况、风险情况等数据中提炼出各类指标，更清晰展示企业情况，在经营、投资或者融资中发现机会、识别风险并提供帮助。
招银云创财资解决方案-流水分析模块，从企业产生的实际交易流水出发，对流水数据智能提取与分析，以标签的形式进行标记，辅助企业防范交易风险，提高风险感知能力。
首先，根据交易对手方的信息，抽取经营状态、注册资本、股东情况、持股情况、经营异常情况、法律诉讼等指标作为其工商信息标签，通过这些精炼而准确的标签，快速了解交易对手的基本情况。
其次，构建交易行为指标的评价方法，对当次交易的时间、金额、交易对手等交易信息并结合历史分析交易习惯，对交易行为赋予标签：非工作时间交易、收支金额骤升（骤降）、交易频次等。有效地利用交易情况做评估，为管理决策交易风险提供可靠的评判依据。
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