通过智慧融资，洞察企业增长新可能

市场经济下，融资是促进企业健康稳健发展的重要金融手段。融资促进资金在市场流动从而推动经济发展，融资对于企业、市场以及国家无疑都是有利的经济活动。

市场发展中的任何措施都具有两面性。企业作为融入方需要资金来促发展，投资人作为融出方通过投资获取收益。投资人的收益就是企业要为融资负担的成本，对于融资活动的双方，这部分成本本身也是一种风险。因此，风险与收益时成正比时，如何通过风险控制促使收益最大化成为企业关注的重点。

通过对融资进行成本分析，对不同渠道、不同还款方式进行快速测算，根据各途径所获成本数据帮助企业选择符合自身实际经营状况的融资道路，从而将风险控制在合理范围内，是企业通过智慧融资实现业务增长的新可能性。

那么，在企业融资进程中，智慧化提效如何展现：

Q1：如何快速计算得到融资成本？

Q2：如何保证融资方案最优？

Q3：如何对正在进行的融资进行管理？

Q4：如何回溯历史融资获取经验来指导后续融资？

【融前分析】

面对不同时期、不同经营状态、不同市场环境及不同的财务状况等，单一融资渠道不能满足企业为解决资金缺口而进行的融资活动。因此，企业的融资渠道应该是多样化的，也正因为多样化，融资前的成本评估与风险控制尤为重要。

Q1：如何快速计算得到融资成本？

成本是企业融资风险中的主要风险因素，成本的构成，除了融资金额产生的利息之外，还包括缴纳的保证金、手续费、增值税、附加税等等。
招银云创智慧融资解决方案，在快速测算模块针对5大类融资的47种实际融资业务场景，充分发挥大数据分析、算法建模、智能风控、可视化分析等能力。基于融资业务全流程、全场景及金融专业领域繁杂的融资计算逻辑，从数学角度对金融计算逻辑进行修改、调整、融合，创新，研发出多类融合模型，以满足这47类实际业务的成本精准计算需求。

招银云创智慧融资解决方案在融合模型上的创新，不仅保证了成本测算的合理性及准确性，在融合模型的扩展性上也有显著优势，在实际业务发生改变的情况下，可以快速适应业务变化而做出调整，不需要针对新业务重新进行模型开发；另外，针对时间、费用、利息、还款规则、税务等方面的冗余设计，可以轻松应对不同企业在不同融资活动中的实际融资费用类别、还款时间等差异性计算，一定程度上降低了系统开发成本。

利用融资计算模型，用户可以快速、准确计算出符合实际融资情况的融资成本。招银云创智慧融资系统设计之初便从实际业务出发，使得在面对用户繁杂的测算需求时，可以精准适配和计算。相较于依靠EXCEL来计算融资成本，智慧融资系统使得计算错误率和所耗人力成本都大幅下降。

Q2：如何保证融资方案最优？

面对资金需求，如何做到融资方案最优化？

在招银云创智慧融资解决方案的推荐模块中，目前有5个融资方案评价指标：成本、期限、配资金额、融资效率、抵押物。研发人员利用数学思想从定量的角度分析实际业务场景，建立数学模型，模拟实际融资方案计算，通过不断优化，可研发出多渠道融资方案组合优化推荐算法。

目前，招银云创智慧融资解决方案推荐算法中，针对授信管理内的授信渠道，从融资成本最低、期限最长、配资金额最少、融资效率最高以及抵质押物最少等5个评价标准，可计算出5个符合评价标准的最优方案，供用户自行选择。与此同时，用户可在推荐方案的基础上，根据自己的需要，调整融资渠道、融资金额、融资时间等融资信息，创建自定义、可评估方案。

【融中分析】

Q3：如何对正在进行的融资进行管理？

企业在达成实际融资后的分析应该如何进行？例如：银行贷款融资基准利率发生改变的情况下，如何计算后续利息？如果提前还款，如何进行利息计算？

针对这些常见问题，可以将已经达成融资合同的融资计划，纳入资金计划管理。在利率、还款日期、还款金额等情况发生改变时，可以利用招银云创智慧融资解决方案的融资成本计算模型，对融资发生的实际变化再次进行测算。准确把握成本、资金支出、收益等变化，再结合收入计划、支出计划等资金管理计划，统筹规划企业资金，规避财务风险。

【融后分析】

Q4：如何通过历史融资的经验来指导后续融资？

融资前、融资中的问题是需要重点关注的问题，但融后的全面分析也是不可忽视的。

融资成本方面：可以从不同的融资品类、不同用途的融资成本、不同使用年限的各类指标(融资成本、日均融资金额、期末融资金额、成本支出、融资占比等)、不同梯队融资成本的资金规模分布等角度进行分析。

分析不同机构、规模、用途、时间等因素对融资成本的影响以及融资过程中的变化，调整授信渠道的授信申请等、对融资方案做针对性调整，以获取最符合企业发展的融资策略。

招银云创智慧融资解决方案-案例