【卓越司库系列】体系化数智融资管理方案助力企业转型升级
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干货解读
随着近年来企业投融资项目增加、融资债务规模也不断的增大，现有融资债务管理通过人工方式监管很难及时发现和防范风险，往往只能在事后进行补救工作，不能满足管理的需要。因此，为提升企业的融资项目管理能力及金融风险防范能力，及时为企业提供纾困支持化解风险，必须借助科学有效的管理工具来实现，“互联网+大数据”风险预警管理平台建设势在必行。
企业融资管理认知升级之路
企业的融资战略影响着企业的三方面能力——获利能力、偿债能力、财务风险管控能力。做好融资管理，是企业长期保持良好的获利能力和发展活力的重要一环。
因此，为了更好地支持业务发展，企业必须建立完善的融资信息管理体系，通过分析经营状况、业务需要，实时监控融资业务实施的全过程，识别风险，实现精细化融资管理。
在成熟的企业融资管理体系中，基于企业真实资金情况，平衡融资风险和价值创造，制定合理的融资战略目标与规划，是其重要底座；做好资金使用管理、风险管控、业务监督，是企业融资管理顺畅实施的必备要素；基于真实的市场数据、企业经营数据、融资业务流程管理数据、收益数据，做数据导向的决策，做到“心中有数”，则是企业精益融资管理的终极目标。
而在上述体系的搭建过程中，探索如何量化融资信息，做好融资业务信息管理，以数据赋能业务，是不可或缺的关键内容。
传统融资管理的转型之路
一、传统融资模式下，企业融资管理的困境是什么？
在传统模式背景下，融资管理工作通常按单点需求做单点应对，单点报告，单点决策，无法做到理性分析：
（一）编制计划阶段
融资计划通常由于临时需要，临时筹措，导致信息收集不全面，融资预算盈余或不足。
（二）市场询价阶段
在规划阶段只能基于单点的报价信息进行比价，缺乏量化的成本数据及科学的测算模型，未预计到隐形的融资成本，导致融资成本不明。
（三）论证决策阶段
现阶段台账数据依赖业务人员手动更新，缺乏畅通的信息管理及科学全面统一的报告体系，风险管理有疏漏。
（四）融资实践阶段
融资流程繁杂，资金流向多，存在管理漏洞。融后做追溯、审核、校对费时费力，且结果准确度难以保障。
随着近年来投融资需求的不断扩大，上述种种难题对企业管理带来的挑战日益加剧，企业融资管理变革迫在眉睫。
二、数智融资模式下，企业融资管理有哪些提升？
崭新的全面体系化数智融资管理方案，由“临时需要驱动”“单点数据决策”向“全面体系化数据流转”“心中有数决策”的转型，量化融资事件全程信息，建立融资相关数据池，搭建真正适宜融资业务管理的指标数据体系。
因此，数智融资模式下，需要构建包括融资市场信息、量化的成本信息、融资项目信息、管理流程、资金使用等关键计算指标在内的体系化报表体系和分模块的全面呈现体系。
招银云创“业财融合分析MAP”（Multiple Analysis Platform，简称“MAP”）通过帮助企业构建信息管理体系，收集内外数据、量化流程及其他数据；搭建全面的融资管理数据库，作为全面决策工作的基底；构建一套全面的决策工具，形成融通的融资管理体系，全面促进融资管理水平的提升。
图 MAP融资管理体系
MAP融资管理解决方案可以助力企业获得以下提升：
（一）融资前做成本测算、方案配置及全面量化分析看板
1. 支持通过手动填报和智能识别采集整合包括合同文件、担保信息、还款信息在内的多种关键信息，并结合具体的财务目标与量化成本指标，生成全面的成本测算与风险评估结果。
2. MAP可基于具体的选型目标，对不同成本组合效果进行对比，最终生成4-5套不同维度的融资方案，例如成本最低的融资方案、投入资源最少的融资方案、最速获取资金的融资方案等，从而有效辅助企业进行决策。
3. 提供多维度可视化分析看板，包括成本测算及配置分析、分析合作机构成本溢出率比较分析看板、量化成本模块占比分析、授信使用趋势等。
（二）融资中及融资后，做信息管理，实际使用成本分析、风险管控及预警
1. 依托关键信息识别及提取、台账录入、系统API对接等多种方式实现融资项目信息获取及更新，信息管理更加高效便捷。
2. 可基于业务场景进行指标梳理，构建起统一的指标体系及报表体系。支持对实际融资成本进行实时分析，并结合融前评估结果进行比较，形成异时报表，帮助企业有效把控融资进展，杜绝潜在风险。
3. 提供各角色视角的可视化分析看板，包括债务分布看板、偿债预警看板、筹资计划看板、投资回报分析看板等。
图 MAP融资管理体系
MAP融资管理解决方案就融资前、融资中、融资后全体系融资管理方案，依托基础数据，结合量化的数据成本指标，对接获取的授信信息台账，做融资前成本测算，融资后信息管理，并构建全量的数据看板，综合提高企业融资管理水平。
招银云创作为招商银行面向企业数字化服务的载体，同时也是招行金融科技输出平台，集合行内外专家、金融资源与科技能力，为客户提供“咨询+数字化产品+大规模交付+售后运营服务”四位一体的全流程服务体系。招银云创帮助企业洞悉资金流全景，实现从财资操作运营到经营决策、从资金管理到业财融合的跨越，让企业更加智慧化，让金融插上科技的翅膀。
