【卓越司库系列二】如何为集团型企业资金管理“谋篇布局”
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卓越司库系列
资金管理是集团型企业运作中关键的一环。我国集团型企业逐渐呈现出规模化、专业化、现代化的发展态势。但是随着企业规模的扩大，资金却处于较为分散的状态，集团型企业资金利用效率低下且存在一定的资金管控风险。这也成为了众多集团型企业资金管理需求的引爆点。
市场大环境下的企业所在行业垂直领域风险与机遇并存，资金管理如何助力集团型企业在各自生态中“谋篇布局”呢？
集团型企业资金管理思路与实现路径
首先需要企业管理层转变观念，打破传统分散式管理思想和运营模式，在集团运营的整体管理框架下实现资金的集中管理。通过建立有效的组织管理机构、集成化的信息系统、辅以完善的业务流程和严格的规章制度来全面提升资金管理能力及决策水平。
其次需要在集团、成员企业、银行之间搭建一个“三位一体”的现金管理平台，解决相互之间信息流、资金流的实时、准确、安全的传递。同时与ERP系统内的业务单据流予以匹配，实现“三流合一”。为实现内部资金调剂、盘活整体沉淀资金、降低高额财务成本、有效控制资金风险打下坚实的基础。
根据集团型企业的内部管理精细化程度，由粗到细，由易到难，分步骤推进。建议从资金的“可视（资金的信息集中）、可控（有计划的流动性管理）、可用（投融资管理+风险管控）”三个阶段，分步实现。
一、集团账户管理与监控
作为集团资金管理实现“可视、可控、可用”三步走中的的第一步，银行账户管理是企业资金管理的基础与前提，是企业资金周转的起点和终点。账户管理是一个持续性的系统性工程，而集团型企业通常具有较多银行账户，需要有完善的账户管理体系。
通过不同的工具手段，包括但不限于银企直联、SWIFT、资金管理系统等，通过对集团各单位银行账户的统一管理，实时监控账户使用情况。
通过出具多维度账户报表，集团可在不影响、不干预成员单位日常运营的情况下，及时掌握集团各成员单位的资金流入、流出、存量情况。还可对大额资金交易进行报警，以保证集团资金信息的及时、真实、完整反馈，实现账户动态监控全覆盖，为决策和管理提供真实的数据支持。
二、资金池管理
从集团角度看，将资金统一放在总公司层面进行管理，是体现集团集中化资产管理优势的必经之路。针对集团型集团企业资金管理的需求，资金池与流动性管理方案通常作为集团现金管理实现“可视、可控、可用”三步走中的第二步。
通过建立集团资金池，实现账户分离、限额管理、定向支付，严格控制成员单位的资金流入流出情况。利用资金的上收下拨在集团总账户建立现金池，有效挖掘集团沉淀资金，加强集团内部融资。最终在实现可视的基础上，逐步展开对成员单位的资金流入流出进行事前计划、事中控制。
三、多渠道收付款与集中结算
集团现金管理 “三步走”第三步，企业通过建立电子化的跨银行支付结算渠道和体系的需求，通过多种支付结算渠道、电子支付结算工具和多样化的结算方案，保证集团型企业的快速回款和高效率支付。
确保集团型企业的资金统一管理工作开展，借助信息化系统进行资金整合，在对支付单进行线上审核和支付时，可以提前根据要求设置支付预警规则，对违反预警规则的支付单提前进行预警提示，可对支付数据进行实时监控。降低资金支付风险，改善资金流动性较差的财务现状。
专业司库管理综合解决方案
要实现上述方案，企业需要建立一个完善的资金管理平台，在多样化的支付方式和手段的基础上，实现企业内部管理要求与银行金融服务的“无缝对接”，全面监控和精细化管理资金业务，从而提升企业对流动性管理、信贷融资风险管理和投资管理等的需求。
招银云创“集团企业司库GET”（Group Enterprise Treasury，简称“GET”）是在其前身招行财资核心业务系统TMS的基础上，结合卓越司库的理念，全新升级打造的专业司库管理平台。
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